Vay thế chấp là gì? Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng

Hình thức cho vay thế chấp là hình thức cho vay truyền thống của các công ty tài chính và các ngân hàng. Hình thức vay thế chấp có những đặc điểm nổi bật sau:

• Tài sản vẫn thuộc sở hữu của người đi vay, ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản.
• Đa dạng tài sản đảm bảo, chỉ cần sở hữu tài sản giá trị như thiết bị, máy móc, ô tô, sổ đỏ, sổ hồng…là khách hàng có thể đăng ký vay.
• Thời gian vay thế chấp linh hoạt tùy theo nhu cầu của người vay, có thể kéo dài lên đến 25 năm. Điều này giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay.
• Lãi vay ngân hàng thế chấp thấp hơn vay tín chấp. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng trung bình khoảng 7%/năm. Trong khi vay tín chấp mức lãi suất trung bình trên 10%/năm
• Hạn mức vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Do đó, đây là hình thức vay phù hợp với những khách hàng cần số vốn lớn đầu tư sản xuất, kinh doanh…

Mỗi ngân hàng sẽ có thêm những yêu cầu khác ngoài yêu cầu có tài sản đảm bảo để thẩm định xét duyệt khoản vay thế chấp. Tuy nhiên tài sản mang đi thế chấp để vay sẽ được ngân hàng thẩm định và kiểm tra

Điều kiện cho vay thế chấp là gì?

Nhằm tạo điều kiện tối đa cho những khách hàng đang có nhu cầu về vốn, điều kiện vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay khá đơn giản:

• Thu nhập ôn định thường xuyên để đảm bảo khả năng trả nợ
• Sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng hoạt động
• Độ tuổi thường là từ 18 trở lên tại thời điểm đi vay
• Khách hàng vay có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu
• Khách vay tiền không có nợ xấu, có lịch sử tín dụng tốt
• Tài sản thế chấp có giá trị bằng hoặc lớn hơn khoản vay
• Mục đích vay thế chấp phù hợp với quy định pháp luật

Lãi suất vay thế chấp

Lãi suất vay thế chấp hiện nay tại các ngân hàng là khác nhau, nhưng chúng dao động từ 7% – 15%/ năm. Hơn nữa, hình thức vay thế chấp thường xuyên được các ngân hàng triển khai các chương trình ưu đãi, khuyến mãi về quà tặng, lãi suất nên mức lãi suất áp dụng trong khoảng thời gian đầu vay thế chấp rất thấp từ 6% – 11%/ năm.

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng

Để quá trình vay thế chấp nhanh chóng và thuận lợi, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác các loại giấy tờ sau:

• Giấy tờ tùy thân: bản sao CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng)
• Giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn: giấy phép đăng ký kinh doanh, hợp đồng mua bán nhà…
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản: giấy đăng ký xe ô tô, sổ hồng, sổ đỏ…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh, bản kê lương có xác nhận của công ty…

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

• Bước 1: Khách hàng cung cấp các thông tin liên quan đến khoản vay vốn bao gồm: chứng minh thu nhập, nhu cầu vay, tài sản thế chấp, mục đích vay… Sau đó, nhân viên tại ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin để thẩm định cho vay.
• Bước 2: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn tại ngân hàng.
• Bước 3: Ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ vay thế chấp của khách hàng. Quá trình thẩm định sẽ được rút ngắn nếu hồ sơ khách hàng cung cấp chi tiết và đầy đủ. Vì vậy, khách hàng đi vay nên chú ý tới hướng dẫn để tránh mất thời gian bổ sung cho bộ hồ sơ của mình.
• Bước 4: Ngân hàng phê duyệt khoản vay thế chấp. Nhân viên ngân hàng sẽ gửi đề xuất tín dụng lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt. Quá trình phê duyệt thường diễn ra nhanh chóng đối với khoản vay giá trị nhỏ. Với những khoản vay có giá trị lớn, một bộ phận độc lập khác tại ngân hàng sẽ phải thẩm định lại hồ sơ trước khi trình cấp cao hơn phê duyệt.
• Bước 5: Ngân hàng thông báo về khoản vay được duyệt và tiến hành giải ngân cho khách hàng. Khách hàng nên kiểm tra kỹ các điều khoản về lãi suất, thời hạn cho vay…khi nhận hợp đồng cho vay để hạn chế tối đa rủi ro phát sinh.

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp

Nên vay tín chấp hay vay thế chấp?

Để xác định nên vay thế chấp hay tín chấp còn phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng. Khả năng chi trả của khách hàng như thế nào, mục đích của khách hàng vay tiền là gì…Ngoài ra còn phải cân nhắc một số yếu tố khác như:

• Vay thế chấp: Bắt buộc phải có tài sản có giá trị để được duyệt hồ sơ vay. Lãi suất thấp, giảm dần khá dễ chịu cho khách hàng. Thời gian vay kéo dài. Số tiền vay có thể lên đến hàng trăm triệu đồng. Hạn mức vay hoàn toàn phụ thuộc vào giá trị tài sản. Thời gian xét duyệt hồ sơ vay lâu hơn. Nếu khách hàng không có khả năng chi trả nợ sẽ thì khả năng mất tài sản khá cao
• Vay tín chấp: Hoàn toàn dựa trên uy tín để thực hiện yêu cầu khoản vay. Không có ưu đãi khi bạn tất toán sớm trước hạn. Lãi suất áp dụng khá cao. Thời gian vay ngắn hơn nhưng cũng khá linh hoạt hình thức chi trả. Thủ tục đơn giản giải ngân nhanh chóng. Bạn có thể lựa chọn hình thức trả hàng tháng nhằm giảm bớt áp lực tài chính. Tuy nhiên, với vay tín chấp mức độ trượt giá rất cao. Khoản vay đồng thời bị giới hạn, bạn chỉ có thể vay gấp 5 lần lương. Dễ bị điểm tín dụng xấu nếu chẳng may bạn thanh toán chậm trễ. Đối tượng được vay cũng bị hạn chế khá nhiều

Hai hình thức vay này thực chất thỏa mãn những nhu cầu khác nhau nên việc khách hàng thắc mắc nên vay thế chấp hay tín chấp thì tùy thuộc vào hoàn cảnh

• Nếu khách hàng vay vốn mua xe ô tô, mua nhà, vay vốn đầu tư thì cần phải vay thế chấp với hạn mức cao, lãi suất thấp, vay dài hạn hơn
• Nếu bạn vay cho nhu cầu tiêu dùng, sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên chọn vay tín chấp vì lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh

Trên đây là những chia sẻ của vay888.net về Vay thế chấp là gì? Điều kiện và thủ tục vay thế chấp. Hy vọng những chia sẻ của vay888.net sẽ giúp bạn có những chọn đúng đắn khi vay tiền ngân hàng để có được mức lãi suất hợp lí và khả năng trả nợ phù hợp