Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân khi vay tiền

Giải ngân là gì?

Trong quá trình vay tiền ngân hàng hay các công ty tài chính. Bạn sẽ thường nghe nhân viên tư vấn nhắc đến vấn đề giải ngân. Giải ngân có ý nghĩa là ngân hàng xuất (giải quyết) tiền, tài chính (ngân) cho khách hàng theo hợp đồng cho vay tiền đã thỏa thuận

Trong tiếng Anh, giải ngân được gọi là Drawdown hoặc là Disbursement

Hiểu đơn giản giải ngân là gì, thì giải ngân chính là việc chi một khoản tiền theo hợp đồng cho vay đã thỏa thuận được ký kết giữa người đi vay tiền và ngân hàng. Người nhận có thể nhận bằng hình thức là tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy theo nhu cầu sử dụng. Việc giải ngân sẽ được tiến hành sau khi hoàn tất các thủ tục cho vay. Và giải ngân có thể được thực hiện một lần hoặc chia thành nhiều lần tùy thuộc vào thỏa thuận đã ký kết.

Các thuật ngữ liên quan đến ngân hàng giải ngân là gì?

Bên cạnh nghiên cứu giải ngân là gì, các bạn có thể tham khảo thêm những nội dung liên quan đến giải ngân như:

Lũy kế giải ngân: Tức là những số liệu thống kê, tính toán và tổng hợp lại số tiền bạn đã được ngân hàng giải ngân trong một khoảng thời gian nhất định.
Room giải ngân: Hay còn gọi là hạn mức giải ngân, chính là con số bạn được vay tối đa đối với một công ty tài chính hoặc một Ngân hàng nào đó.
Nghiệp vụ giải ngân: Là quá trình ngân hàng hoàn thành xong các điều kiện giải ngân để tiến hành giải ngân cho khách hàng có nhu cầu vay tiền
Thời hạn giải ngân: Đó là mốc thời gian mà ngân hàng sẽ phải chuyển tiền cho khách hàng, trong suốt quá trình này khách hàng đang nợ ngân hàng và phải trả lại tiền gốc lẫn lãi tính theo lãi suất ngân hàng.
Điều kiện giải ngân: Là những gì khách hàng phải đáp ứng để có thể được ngân hàng, hoặc công ty tài chính cho vay, các điều kiện này phải đảm bảo đúng pháp luật chứ không được tùy tiện quy định.
Hình thức giải ngân: có thể là giải ngân phong tỏa hay giải ngân không phong tỏa, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu ở nội dung tiếp theo.

Các hình thức giải ngân tiền mặt là gì?

Hiện nay, khi các nhân viên / giao dịch viên ngân hàng giải thích cho khách hàng hiểu rõ giải ngân tiền mặt là gì, họ sẽ đề cập đến hai hình thức giải ngân phổ biến, đó là:

Giải ngân không phong tỏa: Hình thức này hỗ trợ rút tiền ngay từ tài khoản ra để chi tiêu, miễn là hồ sơ được giải ngân. Do đó, ưu điểm của hình thức này là giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, nhược điểm của hình thức này là chứa đựng nhiều rủi ro đối với ngân hàng, nên họ sẽ yêu cầu thêm nhiều thủ tục, chẳng hạn như xác minh khả năng sang tên hoặc đóng thêm phí, khiến khách hàng mất vui.
Giải ngân phong tỏa: Hình thức phổ biến, được áp dụng cho các trường hợp khách hàng vay tiền cho mục đích mua nhà, mua ô tô, mua hàng, mua bất động sản… Tiền giải ngân không thể rút ngay, mà chỉ được sử dụng để hoàn thành việc mua bán. Ưu điểm của hình thức này là khá an toàn nên được áp dụng nhiều. Tuy nhiên, thủ tục tương đối phức tạp, nhiều khách hàng than phiền không thể vay được tiền dù đã chờ đợi trong nhiều tháng.

Quy trình giải ngân vay vốn ngân hàng

Quy trình giải ngân thực chất là quy trình thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng. Sau đây là năm bước cơ bản trong quy trình giải ngân mà bạn cần nắm rõ

Bước 1: Thu thập và xác thực thông tin khách hàng

Khách hàng có nhu cầu vay tiền sẽ phải kê khai thông tin vay vốn tại ngân hàng. Các thông tin kê khai bao gồm: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn là vay vốn kinh doanh hay vay tiêu dùng, tài sản thế chấp là gì, khả năng hoàn trả vốn… Chuyên viên tư vấn của ngân hàng có nhiệm vụ tiếp nhận và xác thực tính chính xác của những thông tin được cung cấp từ khách hàng

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ thủ tục

Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu về hồ sơ vay tiền khác nhau. Hồ sơ này khá quan trọng bởi nó cũng quyết định việc ngân hàng có chấp nhận cho bạn vay tiền hay không. Chính vì vậy, các bước chuẩn bị hồ sơ cần được làm chính xác và cẩn thận. Các loại hồ sơ cơ bản cần chuẩn bị khi vay tiền bao gồm:

Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
Hồ sơ tài chính
Hồ sơ pháp lý
Hồ sơ tài sản đảm bảo
Một vài giấy tờ ngân hàng cần cung cấp thêm

Bước 3: Thẩm định khách hàng

Sau bước 1 và 2, chuyên viên tư vấn tín dụng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Thẩm định là quá trình chuyên viên tư vấn tín dụng xem xét lại tính chính xác của bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, xác minh và đối chiếu thông tin. Từ đó xác định khách hàng có đủ điều kiện cho vay của ngân hàng hay không. Chuyên viên tư vấn tín dụng có thể hỏi thêm các câu hỏi cho chính khách hàng hoặc những người liên quan và yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ nếu còn thiếu

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi chuyên viên tư vấn Ngân hàng thẩm định xong sẽ lập các báo cáo đề xuất tín dụng và trình lên cấp trên để xin phê duyệt. Trong một số trường hợp đặc biệt (thường là những khoản vay số tiền lớn) sẽ có bộ phận thẩm định độc lập khác thẩm định lại hồ sơ của khách để bảo đảm tính khách quan và minh bạch. Dựa vào hồ sơ và thông tin khách hàng, cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt đồng ý hoặc từ chối cho vay vốn.

Bước 5: Giải ngân vay vốn ngân hàng

Giải ngân là bước cuối cùng của quá trình vay vốn. Sau khi nhận được quyết định cho vay, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân số tiền bạn muốn vay theo đúng hợp đồng đã thỏa thuận. Việc giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc nhiều lần tùy vào trường hợp vay vốn.

Hồ sơ chi tiết khách hàng cần chuẩn bị

Hồ sơ pháp lý: hộ chiếu, căn cước công dân, CMND, sổ hộ khẩu (hoặc KT3), giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc giấy đăng ký kết hôn của khách hàng vay
Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng như giấy đặt cọc, hợp đồng mua bán, thông báo nộp tiền (với mục đích mua xe, mua nhà…); bản dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí (với mục đích xây sửa nhà); giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai (với mục đích kinh doanh).
Hồ sơ tài chính bao gồm tất cả giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động còn thời hạn, sao kê lương (với nguồn thu từ lương), bảng lương, sổ sách bán hàng, giấy đăng ký kinh doanh, chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê (với nguồn thu từ cho thuê tài sản), giấy tờ chứng minh sở hữu, hóa đơn (với nguồn thu từ kinh doanh)
Hồ sơ tài sản đảm bảo: có thể là sổ hồng, sổ đỏ nếu tài sản đảm bảo là nhà đất, giấy đăng kí xe nếu tài sản đảm bảo là ô tô… Khách hàng cần cung cấp thêm CMND, sổ hộ khẩu nếu tài sản là của bên thứ 3.

Lưu ý quan trọng khi giải ngân dành cho khách hàng

Trong quá trình thẩm định, nếu khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ thì bước thẩm định sẽ được tiến hành nhanh hơn. Khách hàng có thể chủ động bố trí thời gian gặp mặt trực tiếp và bổ sung hồ sơ kịp thời.
Khách hàng nên cung cấp thông tin chi tiết và trung thực nhất có thể để rút ngắn thời gian thẩm định của Ngân hàng.
Cần đọc kỹ thông báo cho vay, điều kiện cho vay, các thông tin chi tiết về thời hạn, lãi suất, biên độ… và cần đọc kỹ hợp đồng cho vay trước khi đặt bút ký.
Cố gắng sắp xếp thời gian khi Ngân hàng có yêu cầu làm thủ tục để được giải ngân nhanh và tránh để lỡ công việc.
Nên tìm hiểu về vay vốn ngân hàng 1-2 tháng trước thời điểm cần sử dụng vốn để tránh lỡ kế hoạch sau này.

Câu hỏi thường gặp trong quy trình giải ngân

Thời gian giải ngân thường diễn ra trong bao lâu?

Tùy vào điều kiện của ngân hàng, tính chính xác của hồ sơ thời gian giải ngân thông thường sẽ tầm 1-2 ngày. Đối với hồ sơ phức tạp thời gian duyệt vay sẽ mất 3-4 ngày đến 1 tuần.

Quy trình giải ngân diễn ra như thế nào?

Bước 1: Thu thập và xác thực thông tin khách hàng
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ thủ tục
Bước 3: Thẩm định khách hàng
Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Bước 5: Giải ngân vay vốn ngân hàng

Trên đây là những chia sẻ của vay888.net về Giải ngân là gì? Thủ tục và quy trình giải ngân tiền ngân hàng như thế nào?… Hy vọng các bạn hiểu được thủ tục và quy trình giải ngân vay vốn ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về quy trình giải ngân, thời gian giải ngân nhanh chậm khác nhau

Room tín dụng là gì? Cách tính Room tín dụng ngân hàng