Tín dụng là gì? Tín dụng ngân hàng là gì?
Nhờ có tín dụng mà bạn có thể giải quyết khá nhiều vấn đề liên quan đến vay tiền ngân hàng. Tuy nhiên, khi nhắc đến tín dụng ngân hàng thì bạn cần phải trang bị cho mình kiến thức để không hiểu sai vấn đề dẫn đến làm sai và ảnh hưởng đến quyền lợi, trách nhiệm của mình. Hãy cùng vay888.net tìm hiểu tín dụng là gì? Tín dụng ngân hàng là gì?
Tín dụng là gì?
- Tín dụng được định nghĩa rõ ràng là sự thể hiện cho mối quan hệ vay và cho vay. Trong đó, người vay có thể là tổ chức hoặc cá nhân, còn người cho vay là tổ chức tài chính tín dụng hoặc ngân hàng nào đó. Sản phẩm vay có thể là tiền hoặc hàng hóa
- Mối quan hệ vay và cho vay này có những quy định và ràng buộc cụ thể như vay thế chấp hay vay tín chấp. Bên cạnh đó, tín dụng thì luôn gắn với lãi suất. Những khoản vay tín dụng đều được áp lãi suất theo quy định của bên cho vay mà người vay muốn vay phải chấp nhận thực hiện.
Tín dụng ngân hàng là gì?
Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng , các tổ chức tín dụng với các doanh nghiệp hoặc các cá nhân (bên đi vay). Trong đó, ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định, khi đến hạn, bên đi vay phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho tổ chức tín dụng
Tín dụng doanh nghiệp là gì?
Để chỉ các khoản vay mượn do doanh nghiệp đứng ra vay nhằm phục vụ mục đích kinh doanh của doanh nghiệp, ví dụ: thực hiện dự án, sản xuất, mua nguyên vật liệu phục vụ kinh doanh, bổ sung vốn, xoay vòng vốn…
Với khách hàng doanh nghiệp, vay vốn tại ngân hàng để đầu tư kinh doanh là lựa chọn tối ưu!
Tín dụng cá nhân là gì?
- Để chỉ các khoản vay mượn của cá nhân phục vụ các nhu cầu cho cá nhân như: du học, tiêu dùng cá nhân, mua sắm, mua nhà, mua xe, kinh doanh…
- Khách hàng cá nhân có thể vay tại ngân hàng nếu muốn vay khoản lớn, lãi suất ưu đãi, đảm bảo uy tín và an toàn. Ngược lại, nếu đang cần vay tiền nhanh mà không cần cung cấp quá nhiều loại giấy tờ hồ sơ thì lời khuyên cho bạn là nên chọn các tổ chức tín dụng khác ngoài ngân hàng.
Phân loại tín dụng ngân hàng
Về cơ bản, hiện nay tín dụng ngân hàng được chia làm 2 loại bao gồm:
- Tín dụng doanh nghiệp: Phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn của những doanh nghiệp như bổ sung vốn lưu động, thanh toán công nợ, mua sắm tài sản…
- Tín dụng cá nhân: Phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn cá nhân như trang trải cuộc sống cá nhân, kinh doanh, mua xe, mua nhà…
Ngoài ra, còn có các cách phân loại khác như sau.
Dựa trên đối tượng tín dụng:
- Tín dụng vốn cố định: Là loại tín dụng dùng để hình thành tài sản cố định
- Tín dụng vốn lưu động: Là loại tín dụng được dùng để hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh doanh
Dựa trên thời hạn tín dụng:
- Tín dụng trung hạn: Thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng
- Tín dụng ngắn hạn: Thời hạn không quá 12 tháng
- Tín dụng dài hạn: Thời hạn lớn hơn 60 tháng
Đặc điểm của tín dụng ngân hàng
Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò là định chế tài chính trung gian nên trong mối quan hệ tín dụng với cá nhân hoặc doanh nghiệp, ngân hàng vừa là người đi vay và vừa là người cho vay.
Với tư cách là người đi vay, ngân hàng nhận tiền gửi của cá nhân, doanh nghiệp hoặc có thể phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi… để huy động vốn trong xã hội. Còn với tư cách là nguời cho vay, ngân hàng sẽ cấp tín dụng cho người đi vay.
Nhìn chung, tín dụng ngân hàng có một số ưu điểm nổi bật như:
- Cho vay chủ yếu bằng vốn đi vay của các thành phần trong xã hội chứ không phải là vốn thuộc sở hữu hoàn toàn của một cá nhân, tổ chức như tín dụng thương mại.
- Hình thức phổ biến của tín dụng ngân hàng là cho vay tiền tệ, rất linh hoạt và đáp ứng đúng nhu cầu của mọi đối tượng trong nền kinh tế. Vì thế nên phạm vi hoạt động cũng rất lớn.
- Thỏa mãn gần như tối đa về vốn trong nền kinh tế vì nó có thể huy động nguồn vốn bằng tiền nhàn rỗi trong xã hội
- Thời hạn vay đa dạng, có thể là dài hạn, ngắn hạn, trung hạn đều được.
Vai trò của tín dụng ngân hàng
- Đối với doanh nghiệp, tín dụng ngân hàng giúp đáp ứng nhu cầu về vốn để đẩy mạnh trao đổi, phân phối, mở rộng sản xuất… Nhờ vậy mà doanh nghiệp mới có thể phát triển và hoạt động hiệu quả hơn
- Đối với khách hàng cá nhân, tín dụng ngân hàng giúp cho họ có cuộc sống sung túc, ổn định hơn bằng việc mua trả góp đồ dùng gia đình, xe cộ, nhà cửa…
Một số cá nhân vì không hiểu rõ ý nghĩa của tín dụng là gì nên dễ dàng bị kẻ xấu trục lợi từ đó rơi vào bẫy tín dụng. Đặc biệt là những tín dụng đen gây nên hậu quả vô cùng nghiêm trọng ảnh hưởng đến tài sản cũng như cá nhân người dùng.
Các sản phẩm tín dụng phổ biến nhất hiện nay
- Vay thấu chi: Đây là hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng.
- Vay thế chấp: Là hình thức vay truyền thống của ngân hàng, theo hình thức vay này phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm theo nhu cầu người vay. Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn…
- Vay tín chấp: Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như thanh toán hóa đơn, vui chơi giải trí, mua sắm…Thời gian vay tối đa là 60 tháng, lãi suất khá cao
- Vay trả góp: Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.
Thẻ tín dụng có phải là một hình thức tín dụng không?
Hình thức mở thẻ tín dụng cũng cung cấp một số vốn cho người dùng nhưng số tiền từ thẻ tín dụng chỉ tính là giao dịch khi chủ thẻ dùng. Còn tín dụng cá nhân khi ký kết hợp đồng vay tiền với ngân hàng là tiền sẽ được chuyển ngay cho khách hàng. Cho nên, dù bạn nhận tiền rồi có dùng hoặc không dùng thì bạn vẫn phải thực hiện nghĩa vụ trả lãi và tuân thủ theo hợp đồng quy định của ngân hàng.
Trên đây là những chia sẻ của vay888.net về Tín dụng là gì? Tín dụng ngân hàng là gì? Hy vọng những chia sẻ về tín dụng ngân hàng là gì sẽ giúp bạn có những lựa chọn tốt nhất khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng
