Thẻ tín dụng là gì? Cách phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng là gì? Cách phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng ngày càng được phổ biến vì tính thuận tiện cũng như có nhiều chương trình ưu đãi khi bạn sử dụng thẻ dụng. Hãy cùng vay888.net tìm hiểu thẻ tín dụng là gì? cách sử dụng thẻ tín dụng, cách phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ…

Thẻ tín dụng là gì? Những điều cần biết về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là gì? Những điều cần biết về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ do ngân hàng phát hành cho phép khách hàng sử dụng số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có số dư trong thẻ. Hiểu đơn giản, thì đây là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước và thanh toán lại sau cho ngân hàng.

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm những khoản hóa đơn, mua sắm, đặt vé máy bay, những dịch vụ phải thanh toán trong và ngoài nước.

Bạn có thể mua sắm tại các siêu thị, các trung tâm thương mại mà không cần mang theo tiền mặt.

Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có tính năng rút tiền mặt tại cây ATM và trả góp với nhiều ưu đãi

Các loại thẻ tín dụng

Hiện nay có các loại thẻ tín dụng phổ biến nhất

  • Theo cấp độ thẻ bao gồm thẻ phụ và thẻ chính
  • Theo nhu cầu của chủ thẻ, thẻ đặc quyền, thẻ rút tiền, thẻ dùng khi đi du lịch, thẻ dùng để hoàn tiền, thẻ có tích điểm…
  • Theo phạm vi sử dụng có thẻ tín dụng quốc tế, thẻ tín dụng nội địa

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức của thẻ tín dụng phụ thuộc vào hồ sơ và uy tín của người đăng ký mở thẻ (dựa trên thông tin CIC), ngân hàng sẽ cấp thẻ tín dụng cùng với một hạn mức tín dụng. Đây là số tiền được sử dụng tối đa của thẻ tín dụng. Nếu bạn sử dụng vượt qua số tiền này bạn sẽ phải chịu phí phạt của ngân hàng

Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng gửi cho bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Trong đó sẽ thể hiện số dư nợ của thẻ tín dụng và liệt kê tất cả các giao dịch phát sinh trên thẻ tín dụng.

Bảng sao kê thẻ tín dụng còn nêu rõ ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần thanh toán. Bảng sao kê sẽ được ngân hàng gửi hàng tháng cho bạn ít nhất 15 ngày trước khi đến hạn thanh toán

Thanh toán tối thiểu là gì?

Đây là số tiền tối thiểu bạn cần phải trả cho ngân hàng để không bị chịu phí phạt thanh toán chậm hay bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Cách tính số tiền tối thiểu sẽ khác nhau tùy vào từng ngân hàng. Thông thường số tiền thanh toán tối thiểu mà các ngân hàng thường áp dụng là 5% tổng dư nợ trong kỳ

Ngoài ra, chủ thẻ cũng có thể chọn thanh toán một phần nhưng phải đảm bảo ít nhất phải bằng khoản tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu, hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Lựa chọn khôn ngoan là nên thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc thanh toán được càng nhiều càng tốt. Nếu không, bạn sẽ phải chịu thêm một khoản tiền lãi. Điều quan trọng hãy nhớ rằng thời gian thanh toán dư nợ càng kéo dài, khoản tiền lãi phát sinh sẽ càng lớn

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

  • Thanh toán bằng cách chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác.
  • Trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán.
  • Thanh toán thẻ tín dụng bằng tiền mặt tại quầy.

Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền chủ thẻ phải chịu khi mở thẻ bởi vì bản chất thẻ tín dụng là một khoản vay. Gồm có một số loại phổ biến sau đây: lãi suất chuyển đổi ngoại tệ, lãi suất rút tiền mặt, lãi suất trả chậm…

Thực tế, khi sử dụng lần đầu sẽ có một số thẻ tín dụng áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (interest free period). Khi khoảng thời gian ưu đãi này kết thúc, nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng của mình bạn sẽ bắt đầu phải chịu lãi.

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng

Nếu bạn biết cách sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh thì thẻ tín dụng có rất nhiều ưu điểm

Tận hưởng chính sách trả góp linh hoạt

Chia nhỏ những khoản giao dịch lớn bằng cách trả góp qua thẻ tín dụng. Ví dụ đơn giản là bạn muốn mua xe máy mới trị giá 10 triệu. Với tính năng trả góp 0% lãi suất qua thẻ tín dụng, bạn chia nhỏ khoản tiền 10 triệu ra và trả dần trong 12 tháng. Vậy mỗi tháng bạn chỉ tốn khoảng 800 nghìn đồng, khoản còn lại có thể mang đi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư
đầu tư hoặc gửi tiết kiệm.

Thanh toán tiện lợi

Với chiếc thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn offline lẫn online, trong nước và ngoài nước, mọi lúc mọi nơi

Với thanh toán trực tiếp khi mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị, khi ăn uống, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua máy POS. Một điểm cần lưu ý là khi thanh toán qua máy POS, bạn phải đảm bảo được nhận hóa đơn và ký đủ 2 hóa đơn mỗi giao dịch

Với thanh toán online, bạn chỉ cần nhập thông tin in trên thẻ như số CVV, CVC, ngày hết hạn, số tài khoản bạn đã có thẻ sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online thật thuận tiện. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online các hóa đơn tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua ngân hàng thông qua E-Banking cực kỳ dễ dàng

Nhiều ưu đãi

Chủ thẻ tín dụng sẽ nhận được nhiều ưu đãi từ các thương hiệu lớn khi sở hữu thẻ Visa credit, thẻ Mastercard ví dụ như tích điểm, voucher giảm giá, hoàn tiền khi mua sắm online….

Dùng cho các trường hợp gấp

Nếu có trường hợp khẩn cấp, với thẻ tín dụng thì bạn luôn có một khoản tiền để chi tiêu mà không lo về số dư trong tài khoản.

Xây dựng điểm tín dụng cá nhân

Lịch sử của thẻ tín dụng sẽ giúp ngân hàng biết khả năng tài chính của bạn tốt đến đâu. Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân bằng cách xem lịch sử thanh toán các khoản dư nợ mỗi tháng của bạn. Nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt, sẽ giúp ngân hàng dễ xét duyệt cho bạn trong các trường hợp bạn đăng ký các khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như vay mua ô tô, vay tiền kinh doanh, vay tiền mua nhà…

Những trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng

Rút tiền mặt

Thẻ tín dụng của các ngân hàng có chức năng rút tiền mặt tại cây ATM. Tuy nhiên, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng được khuyên là không nên vì ngay tại thời điểm bạn rút tiền sẽ bị tính lãi suất và thông thường mức lãi suất này rất cao

Thanh toán cho những giao dịch lớn

Những giao dịch lớn như mua nhà, mua ô tô hoặc kinh doanh, bạn nên cân nhắc kĩ nên vay tiền ngân hàng thay vì dùng thẻ tín dụng. Vì những khoản tiền lớn như vậy, nếu bạn không thanh toán dư nợ trong thời gian miễn lãi thì phải chịu lãi suất thẻ tín dụng có thể được xem là tương đối cao, bên cạnh đó còn một khoản phí thanh toán chậm.

Chưa quản lý tài chính cá nhân tốt

Khi mở thẻ tín dụng, bạn có thể đối mặt với “cám dỗ” chi tiêu nhiều hơn số tiền mà bạn thực sự có. Do đó, trước khi mở thẻ, hãy đảm bảo bạn đã có kỹ năng quản lý tài chính cá nhân tốt để vượt qua những cám dỗ trong chi tiêu. Nếu không, sẽ dễ dẫn đến nợ tín dụng.

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Thanh toán thẻ đúng hạn

Lưu ý về kỳ hạn thanh toán trên sao kế thẻ. Nếu bạn thanh toán dư nợ trước 45 ngày, bạn sẽ không bị tính các khoản phí phạt và lãi suất. Gợi ý là bạn có thể dùng tính năng thanh toán tự động bằng cách trích nợ từ tài khoản thanh toán.

Bảo mật thẻ tín dụng

Tuyệt đối không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác: Khi cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bạn sẽ có nguy cơ bị đánh cắp thông tin và thực hiện giao dịch bất chính. Lưu ý, bạn cũng không nên cung cấp những thông tin thẻ tín dụng cho người thân, phòng rủi ro không mong muốn có thể xảy ra.

Ký chữ ký vào mặt sau của thẻ để hạn chế rủi ro khi có người nhặt được thẻ và muốn sử dụng giao dịch bất chính. Vì khi thanh toán, nơi chấp nhận thẻ có thể đối chiếu chữ ký ở mặt sau thẻ với chữ ký người đang sử dụng để biết rằng liệu người đó có thực sự là chủ sở hữu của chiếc thẻ này.

Các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng

Một số loại phí phổ biến sẽ phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng:

  • Phí vượt hạn mức
  • Phí thường niên
  • Phí hủy thẻ
  • Phí phạt trả trễ
  • Phí in sao kê…

Cần chuẩn bị gì để đăng ký mở thẻ tín dụng?

Để đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng, khách hàng cá nhân cần chứng minh các điều kiện cơ bản về thu nhập và thông tin cá nhân bao gồm:

  • Cá nhân đủ 18 tuổi trở lên
  • Thông tin về nhân thân rõ ràng: Họ và tên, quê quán…
  • Nguồn thu nhập ổn định
  • Điều kiện khác: Có tài sản bảo đảm như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm…
  • Uy tín tín dụng cá nhân: Lịch sử tín dụng, điểm tín dụng theo đánh giá của CIC

Hiện nay, để tạo điều kiện cho khách hàng quá bận rộn với công việc của mình. Nhiều ngân hàng triển khai dịch vụ mở thẻ tín dụng online. Việc mở thẻ tín dụng online cũng bao gồm các bước tương tự với việc mở thẻ truyền thống. Tuy nhiên, mở thẻ tín dụng online có lợi thế là người dùng có thể chủ động sắp xếp thời gian cho phù hợp.

So sánh thẻ tín dụng của các ngân hàng phổ biến hiện nay

Loại thẻ Các loại phổ biến Phí phát hành Phí thường niên
Thẻ tín dụng BIDV Thẻ BIDV Mastercard Vietravel Standard Miễn phí 300.000VNĐ (thẻ chính)
150.000VNĐ (thẻ phụ)
Thẻ tín dụng BIDV Thẻ BIDV Visa Flexi Miễn phí 200.000VNĐ (thẻ chính)
100.000VNĐ (thẻ phụ)
Thẻ tín dụng Vietcombank Thẻ Vietcombank Visa, Mastercard, JCB, UnionPay Hạng vàng: 200.000 VNĐ (thẻ chính)
Hạng chuẩn: 100.000 VNĐ (thẻ chính)
Thẻ tín dụng Vietcombank Thẻ Vietcombank American Express Hạng vàng: 400.000 VNĐ (thẻ chính)
Hạng xanh: 200.000 VNĐ (thẻ chính)
Thẻ tín dụng Timo Thẻ tín dụng Timo Visa Miễn phí Miễn phí
Thẻ tín dụng VIB Thẻ VIB Online Plus 2in1 Miễn phí 599.000 VNĐ (thẻ chính)
299.000 VNĐ (thẻ phụ)
Thẻ tín dụng VIB Thẻ VIB Online Plus Miễn phí 499.000 VNĐ (thẻ chính)
299.000 VNĐ (thẻ phụ)
Thẻ tín dụng Sacombank Thẻ Sacombank Visa/Mastercard/JBC Hạng Chuẩn: 299.000 VNĐ
Hạng Vàng: 399.000 VNĐ
Thẻ tín dụng Techcombank Thẻ Techcombank Visa Classic Miễn phí 300.000 VND/thẻ

Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng

  • Khái niệm: Là thẻ thanh toán, được sử dụng trước, trả tiền sau. Khách hàng được chi tiêu số tiền bằng với hạn mức thẻ và phải hoàn trả đầy đủ số tiền sau 45 ngày.
  • Cấu trúc thẻ: Mặt trước có dòng chữ CREDIT trên thẻ (một số ngân hàng sẽ không có dòng chữ này) và chip điện tử Logo Ngân hàng và các tổ chức liên kết (Visa, MasterCard). Thông tin về chủ thẻ, số thẻ, ngày phát hành và thời gian hiệu lực của thẻ. Mặt sau có dải băng từ có chứa số bảo mật CVV/CVC cùng ô chữ ký dành cho chủ thẻ.
  • Chức năng: Chi tiêu dịch vụ, mua sắm hàng hóa thay thế tiền mặt. Trả góp với lãi suất hấp dẫn 0 – 1%
  • Điều kiện làm thẻ: Chủ thẻ phải có chứng minh đầy đủ về hợp đồng lao động, sao kê mức lương, nguồn thu nhập…
  • Mức chi tiêu: Khách hàng được sử dụng số tiền bằng với hạn mức ngân hàng cung cấp mà không cần phải có sẵn tiền trong thẻ.
  • Lịch sử tín dụng: Các mức phí của thẻ tín dụng (phí rút tiền, phí thường niên) thường rất cao. Đối với thẻ tín dụng, mức phí Internet Banking thường miễn phí. Khách hàng phải chịu mức lãi suất cao như mức lãi suất cho vay nếu thanh toán chậm.

Thẻ ghi nợ

  • Khái niệm: Là thẻ thanh toán, được sử dụng để thay thế tiền mặt. Khách hàng chỉ được sử dụng theo số dư được nộp vào trong thẻ.
  • Cấu trúc thẻ: Mặt trước có dòng chữ DEBIT ở trên hoặc dưới đơn vị phát hành thẻ. Logo Ngân hàng và các tổ chức liên kết (Visa, MasterCard). Thông tin về tên chủ thẻ, số thẻ, ngày phát hành và thời gian hiệu lực của thẻ. Mặt sau có dải băng từ chứa các thông tin mã hóa và an toàn của thẻ.
  • Chức năng: nạp card điện thoại, thanh toán, chuyển tiền, rút tiền mặt…
  • Điều kiện làm thẻ: Chỉ cần giấy tờ cơ bản như chứng minh nhân dân/căn cước công dân
  • Mức chi tiêu: Khách hàng có thể sử dụng nhỏ hơn hoặc bằng số tiền nộp vào tài khoản
  • Lịch sử tín dụng: Không ảnh hưởng đến quá trình mở và sử dụng thẻ.
  • Phí, lãi suất: Đa phần các loại phí của thẻ ghi nợ (phí rút tiền, chuyển khoản, thường niên) thấp hơn thẻ tín dụng. Tùy ngân hàng sẽ có tính mức phí Internet Banking hoặc không. Tuy nhiên, các loại thẻ ghi nợ quốc tế sẽ có các mức phí cao hơn thẻ ghi nợ nội địa.

Với những chia sẻ của Vay888.net giúp bạn có thể hiểu được thẻ tín dụng là gì, có nên mở thẻ tín dụng hay không? Nếu bạn là một người có khả năng quản lí chi tiêu tốt, biết cách sử dụng thẻ tín dụng thì việc mở thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm và tiện lợi

Fe Credit

  • Khoản vay lần đầu: tối đa 15 triệu
  • Lãi suất 0% cho khách hàng đầu tiên

Ơi Vay

  • Chấp nhận sinh viên
  • Tuổi: 18-70
  • Thủ tục đơn giản - Chỉ cần CMND/CCCD.

Cash24

  • Vay tiền mặt online - Giải ngân lên đến 15 triệu
  • Lãi suất: 5%/tháng (thấp nhất thị trường)

ATM Online

  • Vay tiền mặt online - Giải ngân lên đến 15 triệu
  • Lãi suất: 5%/tháng (thấp nhất thị trường)