Vay thấu chi là gì? Tài khoản thấu chi là gì?
Vay thấu chi là gì?
Thuật ngữ vay thấu chi là hình thức tạm ứng mà ngân hàng cho phép khách hàng chi vượt số tiền có trong tài khoản của mình. Số tiền có thể vay vượt phụ thuộc vào mức độ uy tín của người vay. Lãi suất vay được tính dựa trên số tiền mà khách hàng chi vượt
Ví dụ: Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho tài khoản của bạn là 10 triệu. Hiện trong tài khoản của bạn chỉ có 2 triệu, nhưng bạn có thể chi tiêu tối đa được 12 triệu. Bạn chi tiêu hết 8 triệu, nghĩa là bạn chi tiêu vượt mức số tiền là 6 triệu (vì hiện bạn chỉ có 2 triệu). Ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức đó (6 triệu) cho đến khi bạn hoàn trả lại 6 triệu này.
Trong trường hợp bạn cần tiền gấp mà không tìm được nơi nào để vay thì hình thức này cũng là lựa chọn tốt dành cho bạn. Hạn mức vay thấu chi cũng rất đa dạng, số tiền vay cũng không quá lớn nhưng lãi suất khi vay lại tương đối cao. Do vậy, bạn chỉ nên vay thấu chi khi thật sự cần thiết.
Tài khoản thấu chi là gì?
Tài khoản thấu chi là dịch vụ vay nhanh qua thẻ giúp bạn giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tài chính mang tính cấp tốc và bất ngờ. Thấu chi tài khoản sẽ giúp người vay giảm bớt gánh nặng vay nóng với lãi suất cao dẫn tới nhiều bế tắc và nguy hiểm. Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào chỉ với một lần làm thủ tục duy nhất. Bạn có thể vay số tiền vượt qua số tiền hiện có trong tài khoản.
Có những hình thức vay thấu chi nào?
Có 2 hình thức chính là vay thấu chi thế chấp và vay thấu chi tín chấp (không cần tài sản đảm bảo)
- Vay thấu chi thế chấp: Hình thức này cần tài sản đảm bảo. Chính vì thế mà hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo của bạn. Hạn mức thường cao, lên đến hàng trăm triệu đồng.
- Vay thấu chi tín chấp: Hình thức này không cần tài sản đảm bảo mà sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn để cho vay thấu chi online. Hạn mức thường không cao, khoảng 3-5 lần lương
Đặc điểm và lợi ích của vay thấu chi
Vay thấu chi có một số đặc điểm cơ bản như:
- Cho phép chủ tài khoản thanh toán hóa đơn, quẹt thẻ, rút tiền… ngay cả khi tài khoản không có tiền
- Các ngân hàng đều xét duyệt rất kỹ trước khi cho vay thấu chi để giảm thiểu rủi ro khách hàng không trả được nợ. Nhiều ngân hàng còn yêu cầu khách hàng thêm tài sản đảm bảo nếu muốn vay với hạn mức lớn. Thực tế không phải ngân hàng nào cũng cho bạn vay thấu chi 1 cách dễ dàng
- Thấu chi thường là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn. Hạn mức đa dạng tùy thuộc vào lịch sử tín dụng, thu nhập…và có thể lên đến 5 lần mức lương
- Lãi suất vay thấu chi khá cao. Mức lãi suất này cao hơn so với mức vay thông thường khoảng 1,5 lần.
- Đáp ứng nhu cầu chi trả khi cần một số tiền để chi tiêu
Cách tính lãi suất vay thấu chi
Khi bạn chi tiêu vượt số tiền thực có trong tài khoản, lãi suất vay thấu chi được tính dựa trên dư nợ và thời gian ghi nợ. Tiền lãi sẽ luôn được tính trên dư nợ giảm dần. Công thức tính tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng cụ thể:
| Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế) |
Ví dụ:
Số tiền thấu chi mà bạn nợ là 7 triệu (tức là tài khoản của bạn có 0 đồng và bạn đi vay 7 triệu), mức lãi suất thấu chi là 25%/năm và thời gian thấu chi thực tế là 30 ngày.
Như vậy, tổng tiền lãi thấu chi tháng là: (7000000 * 25%/360 * 30) = 145.833 đồng
Các ngân hàng cho vay thấu chi
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm vay thấu chi để đáp ứng nhu cầu vay tiền nóng của khách hàng. Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những ưu đãi hấp dẫn về hạn mức thấu chi, lãi suất vay… để thu hút thêm nhiều người vay. Sau đây là 5 ngân hàng cho vay thấu chi tín chấp hạn mức cao:
- Vay thấu chi Agribank
- Vay thấu chi BIDV
- Vay thấu chi TPbank
- Vay thấu chi Vietcombank
Vay thấu chi được rất nhiều khách hàng lựa chọn
Có nên vay thấu chi hay không?
Trong trường hợp bạn cần vay tiền gấp để chi tiêu trong thời gian ngắn thì vay thấu chi là một giải pháp phù hợp. Tuy nhiên mặt xấu của hình thức này là lãi suất khá cao. Lời khuyên dành cho bạn là hãy cân nhắc khả năng tài chính trước khi làm quyết định vay thấu chi tại các ngân hàng. Nếu bạn là người có thói quen chi tiêu không kiểm soát thì nên cân nhắc kỹ hơn hoặc tìm kiếm một giải pháp vay tiêu dùng khác. Điều quan trọng là luôn phải đảm bảo được khả năng trả nợ trước khi vay, tránh trường hợp không có khả năng chi trả sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này.
Điều kiện, thủ tục vay thấu chi
Điều kiện và thủ tục vay thấu chi tại các ngân hàng là khác nhau. Nhìn chung, để được vay thấu chi bạn cần có thu nhập ổn định (có thu nhập/lương được trả qua thẻ hàng tháng) là có thể vay được thấu chi. Ngoài ra còn một số điều kiện khác như:
- Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của ngân hàng.
- Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng ≤ 60 tuổi.
- Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn hoặc có biên chế Nhà nước.
- Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng.
- Đáp ứng một số điều kiện khác theo quy định của từng ngân hàng
Thủ tục
Khách hàng đáp ứng được các điều kiện trên cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản sau:
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu tại ngân hàng
- Giấy yêu cầu mở tài khoản (Nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng)
- CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như: sao kê lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương, sao kê lương 3 tháng gần nhất…
- Các giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng (Nếu có)
Trên đây là những chia sẻ của vay888.net về vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi ngân hàng hay không? Tài khoản thấu chi là gì?…Mặc dù vay thấu chi có mức lãi suất khá cao tuy nhiên nó lại đáp ứng nhu cầu vay tiền cấp tốc của bạn. Hy vọng những chia sẻ về vay thấu chi sẽ giúp bạn có những lựa chọn đúng đắn khi vay tiền ngân hàng
