CIC là gì? Cách tra cứu CIC cá nhân online nhanh nhất

CIC là gì? Cách tra cứu CIC cá nhân online nhanh nhất

Nếu bạn đã từng vay tiền ngân hàng hay các tổ chức tài chính thì chắc hẳn bạn đã nghe đến việc check CIC để kiểm tra lịch sử tín dụng của một ai đó, xem họ có bị nợ xấu hay không.. Hãy cùng vay888.net tìm hiểu CIC là gì? Cách tra cứu CIC cá nhân online nhanh nhất và những vấn đề liên quan đến cách check CIC

CIC là gì?

CIC là viết tắt của Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông tin Tín Dụng. CIC là tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức này có chức năng lưu trữ, thu nhận, xử lý, phân tích, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Chức năng của CIC

Với khái niệm trên, bạn đã hiểu được CIC là gì, cùng tìm hiểu chức năng của CIC là gì sau đây nhé!

• Đăng ký thông tin tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành để hỗ trợ mọi người kiểm tra CIC nhanh chóng.
• Thu thập thông tin về nợ xấu của các tổ chức, cá nhân. Sau đó CIC sẽ tiến hành lưu trữ, phân tích, xử lý thông tin tín dụng
• Yêu cầu các ngân hàng, tổ chức cho vay vốn tín dụng gửi hồ sơ để CIC tiến hành chấm điểm tín dụng với từng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp.
• Ngăn ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng có thể xảy ra đến mức thấp nhất.
• Cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Cách thức hoạt động của CIC

Mọi giao dịch vay, mượn nợ và thanh toán của bạn ở những tổ chức tài chính, ngân hàng hợp pháp đều được ghi nhận lại dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Từ đó làm cơ sở cho mọi tổ chức tài chính và ngân hàng đánh giá, xét duyệt uy tín của bạn khi thực hiện giao dịch trong tương lai.

CIC sẽ cập nhật những thông tin sau:

• Số tiền đã, từng và đang vay
• Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào?
• Mục đích vay là gì?
• Thời gian trả khoản nợ là bao lâu?
• Lịch sử trả nợ tới thời điểm hiện tại
• Có thế chấp tài sản nào hay không?
• Người đi vay đang nằm trong nhóm nợ nào?

Dựa vào các thông tin trên, CIC sẽ thống kê và phân loại nợ xấu theo từng nhóm. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng sẽ dựa vào đó mà dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Nợ xấu được CIC tiến hành phân loại trong quá trình sắp xếp các dữ liệu liên quan đến tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp được xác định là nợ xấu khi rơi vào các nhóm sau đây:

Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)

• Các khoản nợ trong hạn và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn
• Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng thời hạn còn lại.

Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)

• Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
• Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức thì tổ chức tín dụng phải có hồ sơ đánh giá khách hàng về khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn được điều chỉnh lần đầu).

Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)

• Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm 2 theo quy định
• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.

Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)

• Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)

• Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn
• Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.

Nếu bạn ở nhóm nợ xấu, điểm tín dụng xếp loại của bạn sẽ bị ảnh hưởng khá nhiều. Rơi vào nợ xấu thì khả năng được tổ chức tài chính và ngân hàng chấp nhận cho vay vốn khá thấp hoặc không thể chấp nhận.

Cách kiểm tra CIC online miễn phí nhanh chóng

Kiểm tra CIC cá nhân ở đâu?

Bạn có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân ở 2 nơi sau:

• Công ty tài chính hoặc ngân hàng nơi cho bạn vay vốn.
• Kiểm tra qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước (có địa điểm tại TP.Hồ Chí Minh và Hà Nội)

Các tổ chức tín dụng và ngân hàng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của tổ chức này. Ngoài ra, đối với cá nhân và doanh nghiệp khi đăng ký tra cứu thông tin trên CIC về bản thân mình sẽ được miễn phí 1 lần/năm. Từ lần khai thác thông tin thứ 2 trở đi mới phải trả phí.

Để tự kiểm tra CIC online cá nhanh nhất, bạn có thể làm theo 2 cách:

Cách 1: Thông qua trang web CIC

• Bước 1: Khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp truy cập vào đường link cic.gov.vn để tự tra cứu thông tin. Lưu ý là đường link  Website của CIC chỉ dành riêng cho các tổ chức tín dụng khai thác.
• Bước 2: Chọn “Đăng ký” để được cấp tài khoản khai thác.
• Bước 3: Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn. Sau đó bấm “Tiếp tục”.
• Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký ở bước 3, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.
• Bước 5: Sau khi được CIC phê duyệt cấp tài khoản thì bạn sẽ vào “Đăng nhập” để tra cứu thông tin.

Lưu ý: Nên nhập email và số điện thoại để nhận thông báo quan trọng từ trung tâm CIC.

Cách 2: Cách tra CIC thông qua App điện thoại

Đầu tiên, tải ứng dụng để tra CIC theo các bước sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay trên CH Play hoặc Sử dụng mật khẩu điện thoại hoặc vân tay của tài khoản iCloud trên hệ điều hành iOS để tải ứng dụng iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản (nhập Họ tên theo CMND/CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập).
• Bước 3: Nhập mã xác thực OTP.
• Bước 4: Cho phép truy cập location trên máy.

Để tra CIC bạn thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra CIC.
• Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/Vân tay/Face ID.
• Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
• Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.
• Bước 5: Xem báo cáo tín dụng.

Lưu ý: Khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000 VND cho mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phí ngân hàng. Sẽ hoàn toàn miễn phí nếu tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC.

Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?

Xóa nợ xấu được chia làm hai trường hợp sau:

Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi ở khách hàng như chậm trả nợ

Nếu nợ xấu xuất phát từ lỗi của chính khách hàng như chậm thanh toán thì bạn cần thực hiện việc xóa nợ theo các bước như sau:

• Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu trên CIC để biết số tiền bạn đang nợ và thuộc nhóm nợ nào. Bạn lựa chọn cách kiểm tra dư nợ CIC phù hợp nhất với mình
• Bước 2: Đến ngân hàng/tổ chức tài chính cho vay và làm việc với ngân hàng/tổ chức tài chính để tổng hợp toàn bộ khoản gốc lãi phải trả. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán. Lưu ý: Nên lưu giữ các chứng từ và ghi rõ ngày giờ.
• Bước 3: Vào đầu tháng kế tiếp, bạn kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại một lần nữa để kiểm tra bạn đã xóa nợ xấu chưa. Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu thường được lưu lại một thời gian tùy vào nhóm nợ xấu mà bạn mắc:

Nợ xấu nhóm 3,4 và 5 được lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất

Nợ xấu nhóm 2 được lưu giữ trong vòng 12 tháng

Do đó, cách xóa nợ xấu nhanh nhất là bạn cần nhanh chóng thanh toán nợ quá hạn, nợ xấu.

Trường hợp 2: Do lỗi của Ngân hàng hoặc của trung tâm CIC. 

• Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên trung tâm CIC để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ xấu.
• Bước 2: Làm công văn gửi Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để khiếu nại.
• Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp  các đơn vị trên để giải quyết.
• Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại tình trang nợ xấu tại website của CIC.

Bị nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì không?

Khi vay tín chấp (vay trả góp, vay tiêu dùng…) hay vay thế chấp (vay mua nhà, vay mua ô tô, vay kinh doanh…) tại Ngân hàng hay Tổ chức tài chính, thì tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Tùy thuộc vào việc bạn rơi vào nhóm nợ nào trên CIC mà mức độ ảnh hưởng sẽ tương ứng. Cụ thể như sau:

Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Nếu được CIC phân loại vào nợ nhóm 1,2 thì bạn vẫn có khả năng vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên với nợ nhóm 2 thì khả năng vay vốn sẽ hạn chế hơn nợ nhóm 1, đặc biệt là các khoản vay tín chấp.

Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 thì gần như bạn sẽ không thể vay vốn được ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Thông tin về các khoản nợ này sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm. Trong khoảng thời gian này bạn sẽ không thể vay vốn được.

Lời khuyên tránh rơi vào nhóm nợ tín dụng xấu trên CIC

• Kiểm soát được tài chính trước khi vay. Khoản thanh toán các khoản vay không quá 50% thu nhập để đảm bảo cuộc sống cũng như điểm tín dụng.
• Không nên cố gắng đi vay khi lịch sử tín dụng của bạn nằm trong nhóm nợ xấu không được vay.
• Cần chú ý các khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng Credit Card, đảm bảo việc thanh toán đúng thời gian quy định (không quá 45 ngày) và không chi tiêu quá khả năng thanh toán.
• Không nên vay tiền khi biết chắc chắn rằng không có khả năng trả nợ. Điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, và bạn sẽ không thể vay tiền khi có nhu cầu thực sự cần thiết.

Mọi thắc mắc bạn có thể liên hệ số điện thoại của Trung tâm CIC:

• Chi nhánh TP.HCM: (+84) 28.3915.3681
• Chi nhánh Hà Nội: (+84) 24.3352.5958