Thẩm định là gì? Thẩm định tín dụng là gì?

Thẩm định là quá trình đánh giá, xem xét tính khả thi, mức độ rủi ro và đưa ra kết luận mang tính pháp lý bằng văn bản về một vấn đề nào đó.

Thẩm định tín dụng là gì?

Có thể hiểu thẩm định tín dụng là quá trình con người đánh giá và kiểm tra một dự án có mức độ rủi ro và độ tin cậy như thế nào, có đủ khả năng trả nợ hay không, từ đó đưa ra quyết định sẽ cho dự án được vay hay là không.

Quy tắc 5C là gì?

Quy tắc 5C là bộ các quy tắc được áp dụng vào quá trình thẩm định. Các ngân hàng thường áp dụng quy tắc 5C vào quy trình thẩm định tín dụng để có thể giải quyết các vấn đề xảy ra trong quá trình thẩm định tín dụng một cách tối ưu nhất. Mô hình 5C bao gồm:

• Character – Uy tín, đạo đức khách hàng
• Capacity – Năng lực
• Capital – Vốn
• Collateral – Tài sản đảm bảo
• Conditions – Môi trường

Mục đích của quá trình thẩm định tín dụng

Mục đích cuối cùng của việc thẩm định tính dụng là đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng để hạn chế thấp nhất mức độ rủi ro mất vốn của ngân hàng và công ty tài chính. Để thấy được sự quan trọng của thẩm định tín dụng có thể lưu ý một số điểm sau:

• Giúp đánh giá được mức độ tin cậy sản xuất hoặc dự án đầu tư của phương án sản xuất hoặc dự án đầu tư mà khách hàng đã lập và nộp cho ngân hàng khi làm thủ tục vay vốn.
• Đánh giá và phân tích được mức độ rủi ro của dự án khi quyết định cho vay.
• Giúp cho cán bộ tín dụng và lãnh đạo ngân hàng có thể mạnh dạn quyết định cho vay và giảm được xác suất 2 loại sai lầm trong quyết định từ chối cho vay một dự án tốt và cho vay một dự án tồi

Phân loại thẩm định tín dụng

Trước khi bắt đầu thẩm định tín dụng với một hồ sơ vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay thế chấp…ngân hàng sẽ phân loại thẩm định tín dụng để giúp cho quá trình phân tích, đánh giá diễn ra nhanh chóng, chính xác nhất, giúp cho khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian. Có 4 loại thẩm định tín dụng:

• Thẩm định tín dụng ngắn hạn
• Thẩm định tài sản đảm bảo
• Thẩm định rủi ro
• Thẩm định tín dụng dài hạn

Quy tắc 5C của thẩm định tín dụng là gì?

Character – Uy tín, đạo đức khách hàng

Đánh giá thái độ của khách hàng để có thể phê duyệt một khoản vay nhỏ hay không. Đa số ngân hàng sẽ lưu ý về sự hợp tác của khách hàng trong quá trình giao dịch.

Tuy nhiên, kinh nghiệm kinh doanh, phẩm chất, trình độ học vấn cũng là một yếu tố được cân nhắc

Capacity – Năng lực

Đây có thể nói là chỉ tiêu quan trọng nhất của mô hình 5C trong thẩm định tín dụng. Phía ngân hàng sẽ dựa trên khả năng điều hành trong quá khứ, các bảng báo cáo tài chính và hoạt động kinh doanh của khách hàng hiện tại trên thị trường có tính khả thi về việc chi trả nợ vay trong tương lai.