Vay tín dụng là gì? Kinh nghiệm vay tín dụng ngân hàng

Giới thiệu hình thức vay tín dụng ngân hàng

Mặc dù hình thức vay tín dụng ngân hàng đang phát triền và trở nên phổ biến hiện nay. Tuy nhiên để hiểu được hình thức vay này là gì thì chắc hẳn chỉ có những người chuyên ngành mới biết được. Chính vì thế, để giúp bạn hiểu thêm về vấn đề này, dưới đây là những chia sẻ tổng quan về vay tín dụng ngân hàng

Vay tín dụng ngân hàng là gì?

Vay tín dụng được biết đến là sự biểu hiện của một mối quan hệ giữa người vay và người cho vay. Trong đó người vay chủ yếu là vay tín dụng tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp lớn…Còn riêng người cho vay chính là các tổ chức tài chính tín dụng hoặc ngân hàng nào đó

Nói cách khác đây là hình thức cấp vốn ngân hàng dành cho các cá nhân, tổ chức vay tiền. Mà thời gian vay này đã được quy định sẵn với hệ thống lãi suất tương đối phù hợp với người vay. Hình thức này ra đời ra giúp mọi người thỏa mãn cơn khát vốn khi phát sinh nhu cầu trong cuộc sống. Trong đó chẳng hạn như nhu cầu về phục vụ đầu tư, kinh doanh, trả nợ, mua xe, mua nhà…

Các loại hình vay tín dụng ngân hàng

Có thể nói dù là vay tín dụng doanh nghiệp hay cá nhân tổ chức thì đều tùy thuộc vào hình thức vay. Trong đó bao gồm 2 hình thức vay chính là vay thế chấp tài sản và vay tín chấp. cụ thể 2 hình thức vay tiền này được phân tích như sau:

Vay thế chấp tài sản

Hình thức vay này khác hẳn với vay theo tín chấp. Hình thức vay này cần có tài sản đảm bảo. Thông thường tài sản mang đi vay cần có giá trị nhằm đảm bảo quyền lợi. Trong đó chẳng hạn như xe cộ, nhà cửa, đất đai…Một khi được ngân hàng chấp nhận thì những tài sản ấy sẽ được ngân hàng giữ lại.

Hầu hết đây là hình thức vay tín dụng kinh doanh với những khoản vay lớn. Bởi lẽ số tiền được ngân hàng xét duyệt có giá trị vô cùng cao lên đến hơn 70% hoặc 100%

Vay tín chấp

Đây là hình thức vay tín dụng không cần đảm bảo. Nghĩa là vay không thế chấp tài sản gì hết. Thay vào đó vay tín chấp hoàn toàn dựa vào trách nhiệm và sự uy tín của tổ chức, cá nhân…

Hầu hết khi một khoản vay như vậy thường giao động từ 10 triệu đồng đến hơn 500 triệu đồng. Hơn nữa thời gian cho vay kinh doanh từ 12 tháng cho đến 60 tháng tùy theo trường hợp vay.

Đặc biệt hình thức vay vốn này có điều kiện vay vô cùng đơn giản. Trong đó ví dụ như vay tín dụng bằng bằng bảng lương, bằng sim viettel, bảo hiểm nhân thọ…Hoặc vay tín dụng theo giấy phép kinh doanh…

Hồ sơ thủ tục vay tín dụng ngân hàng

Nhìn chung hồ sơ vay tín dụng ngân hàng khá đơn giản. Đặc biệt tùy theo hình thức vay vốn mà thủ tục, hồ sơ kèm theo sẽ có sự thay đổi. Vì thế để bạn có thời gian chuẩn bị hồ sơ vay tín dụng chuẩn nhất, dưới đây là các phân tích cụ thể.

Hồ sơ vay ngân hàng tín chấp

Thủ tục vay tín dụng hạng mục tín chấp rất đơn giản. Các loại giấy tờ cần chuẩn bị khi vay vốn không phức tạp. Bởi vì, khoản vay này không cần giấy tờ thế chấp nên thủ tục đơn giản. Vậy vay tín dụng cần những gì?.

Giấy đề nghị vay vốn

Đầu tiên bạn phải có giấy đề nghị vay vốn từ ngân hàng. Loại giấy tờ này bạn sẽ được nhận từ các giao dịch viên của ngân hàng. Sau khi có giấy đề nghị vay vốn thì bạn điền tất cả các thông tin cá nhân vào để giao nộp cho ngân hàng.

CMND và sổ hộ khẩu/KT3

Trong thủ tục vay tín dụng ngân hàng bạn cũng cần cung cấp CMND, sổ hộ khẩu/KT3. Đây là loại giấy tờ quan trọng nhất trong bộ hồ sơ vay vốn. Bởi vì nhờ vào loại giấy tờ này ngân hàng có thể xác định được danh tính người vay. Nếu bạn không có thì có thể thay thế bằng thẻ căn cước công dân

Giấy chứng minh tài chính

Đối với thủ tục vay tín dụng cá nhân trong hồ sơ áp dụng giấy chứng minh tài chính của bạn. Thay vào đó bạn phải có giấy chứng minh thu nhập gồm bảng lương lao động. Hoặc bạn cũng có thể cung cấp hồ sơ vay theo hoa đơn tiền điện, vay theo hợp đông bảo hiểm…Như vậy ngân hàng mới có thể hỗ trợ cho bạn vay tiền như mong muốn.

Hồ sơ vay ngân hàng thế chấp

Hồ sơ vay tín dụng có thế chấp phức tạp hơn nhiều so với vay không thế chấp. Trong đó các loại giấy tờ cần chuẩn bị để vay không thế chấp cũng có trong hồ sơ của hình thức vay vốn này. Ngoài ra các bạn còn phải chuẩn bị thêm giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân. Bạn cũng cần có giấy chức minh mục đích vay vốn.

Quan trọng hơn là bạn phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu các loại tài sản bạn dùng thế chấp. Như vậy bạn mới có thể làm hồ sơ vay vốn một cách thuận lợi.

Kinh nghiệm vay tín dụng ngân hàng

Vay vốn tín dụng là một trong những hình thức cho vay rất phổ biến hiện nay. Thủ tục vay tín dụng ngân hàng cũng không quá phức tạp. Vì vậy chỉ cần đáp ứng đủ điều kiện thì bạn có thể sử dụng dịch vụ vay vốn này. Tuy nhiên theo kinh nghiệm của các chuyên gia tài chính thì việc vay vốn sẽ mang lại hiệu quả tích cực khi bạn đáp ứng được các vấn đề sau.

Xác định được mục đích vay vốn

Vay vốn tín dụng du học hay vay vốn để sử dụng vào mục đích gì bạn cần xác định rõ ràng. Bởi vì khi xác định được mục đích vay vốn bạn sẽ lựa chọn được số tiền cần vay. Hình thức vay vốn nào sẽ đáp ứng được khả năng thanh toán mình cần…Bạn nên xác định rõ ràng để việc thanh toán tiền lãi, sử dụng tiền vay có hiệu quả.

Xác định năng lực tài chính cá nhân

Đây là điều quan trọng mà bạn cần làm rõ. Đặc biệt bạn phải cân nhắc khoản tiền cả vợ và chồng kiếm được mỗi tháng. Sau đó chia ra một khoản để duy trì sinh hoạt cho gia đình. Số tiền còn lại bao nhiêu và nó có đủ để thanh toán hàng tháng cho ngân hàng hay không. Nếu bạn không xem xét kỹ bạn sẽ không đủ tiền để thanh toán cho ngân hàng.

Xác định lãi suất phù hợp nhất

Vay tín dụng không cần bảng lương hay có thế chấp đều phải trả lãi hàng tháng. Tùy vào hạng mục vay và hình thức vay bạn sẽ phải chịu lãi cao hoặc thấp. Vì vậy theo kinh nghiệm thì bạn phải xác định lãi suất cho vay thật chính xác. Nắm rõ các ưu đãi lãi suất trong hạng mục mình vay để xác định lãi cho phù hợp.  Ngoài ra bạn cũng cần xem xét thời gian trả nợ để thuận lợi khi thanh toán.

Hỏi đáp vay tín dụng ngân hàng

Có nên vay tín dụng để trang trải cuộc sống hay không?

Đây là câu hỏi đang thu hút rất nhiều người quan tâm. Đặc biệt khi vay vốn tín dụng không phức tạp và không đòi hỏi nhiều điều kiện như các hình thức vay bình thường.

Nên vay tín chấp hay thế chấp?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần điều kiện về tài thế chấp. Vì vậy ai cũng có thể vay để giải quyết nhu cầu tiền bạc. Tuy nhiên số tiền vay tín dụng bằng lương hay vay tín dụng bằng sim Viettel này không lớn như có thế chấp. Do đó bạn nên xem xét và lựa chọn hình thức vay tiền ngân hàng cho phù hợp.

Vay tín dụng bằng sim Mobi sẽ phù hợp với những bạn không có tài sản thế chấp. Hình thức vay vốn này có thể giúp những cá nhân có thu nhập thấp có điều kiện vay vốn phát triển kinh doanh.

Có nên vay tín dụng ngân hàng không?

Vay tín dụng ngân hàng có nên không? Đối với câu hỏi này cũng thật khó để có thể đưa ra câu trả lời. Bởi vì nếu vay vốn có mục đích sử dụng đúng đắn thì đây là giải pháp có lợi nhất cho người vay. Còn nếu bạn không có mục đích rõ ràng thì bạn nên hạn chế vay tín chấp. Vay tiền là mắc nợ và phải có thu nhập mới có thể để trả lãi thì mới vay được.

Có nên vay tín dụng đen không?

Có nên vay tín dụng đen không? Câu trả lời các bạn không nên vay vốn theo hình thức này. Bởi vì  vay tín dụng đen chính là hình thức vay nặng lãi. Hình thức vay vốn này nằm ngoài sự kiểm soát của pháp luật nên cực kỳ nguy hiểm.

Đặc biệt hình thức cho vay tín dụng đen còn có lãi vượt mức cho phép được pháp luật quy định. Chính vì thế một khi bạn vay vốn bằng hình thức này sẽ không thể nào trả lãi cũng như tiền gốc đúng thời hạn. Đây chính là điều đáng lo ngại mà bạn nên tránh xa hình thức vay vốn này.

Trên đây là những chia sẻ của vay888.net về Vay tín dụng là gì? Kinh nghiệm vay tín dụng ngân hàng. Hy vọng những chia sẻ về vay tín dụng sẽ giúp bạn có những lựa chọn phù hợp và đúng đắn khi vay tín dụng ngân hàng